农行数字普惠 我市千余小微企业受益
2019-08-14 16:04:59 来源: 财经新闻网
今年5月底，厦门农行与厦门市税务局合作，上线了面向广大诚信纳税企业的“纳税e贷”产品。这款产品通过农行的金融分析模型对企业的纳税数据进行评估，无需任何抵押，全部线上办理，截至目前已有千余家企业办理了近6亿元贷款。相比去年厦门农行普惠金融事业部成立时总计100多家小微企业客户来说，该业务解决了小微企业“短小频急”的金融需求，真正让普惠金融落到实处。
在纳税e贷获得市场广泛认可的基础上，厦门农行乘势而上，又与海关部门合作，于7月底上线了面向广大进出口小微企业的“海关e贷”业务，客户线上办理，贷款最快几分钟就能到账。
今年以来，着力化解小微企业和“三农”的融资难题，农业银行不忘初心、牢记使命，把数字化转型当做第一经营战略，利用金融科技手段为“三农”和实体经济提供更高质量、更有效率、更有温度的金融服务。
文/本报记者张彦宇
用手机办贷款三分钟到账
“农业银行纳税e贷真是太快捷了！只要手机上操作一下，贷款马上就到账了，无需抵押，随借随还。让我们小微企业主感受到了国有大行的专业、高效，也感受到了国家对小微企业的大力支持。”厦门某物联科技有限公司负责人表示，小微企业经营不易，想要快速获得银行资金支持难上加难。
他告诉记者，在印象中找银行贷款不光是要抵押物，还需要担保人，贷款手续还很复杂，这都让他望而却步，但“纳税e贷”让他改变了这个想法。企业从开始纳税授权、进行贷款申请到最终成功提款100万元，全流程仅耗时3分钟。如此便捷体验，令该负责人对农业银行的这款新产品赞不绝口。
千余户小微企业率先尝试
其实，对于众多稳定经营、诚信纳税的小微企业来说，纳税e贷业务不仅有效弥补了企业经营中的短期流动资金缺口，而且快捷的办理让企业能够有更多精力投入到研发生产中。可以说，纳税e贷真正帮助企业实现了融资省时、省力、省心，助力企业创造更大市场价值。
“纳税e贷自上线以来，已经为厦门千余户小微企业提供了纯信用贷款，能得到众多小微企业主青睐，一方面是因为他们确实有金融需求，另一方面也说明产品解决了一些企业的融资痛点。”厦门农行普惠金融事业部负责人告诉记者。
小微企业正常向银行申请贷款，一般都要两三个月时间，其中银行客户经理上门尽职调查，贷款审批等环节必不可少。但是，现在通过农行的数字化平台对企业的纳税数据进行评估，很快就能完成审批，客户经理只需要进行贷后管理就行，办理时间大大缩短。
据悉，目前全市纳税评级达到A、B级的企业有13万家，这些企业均可以申请办理纳税e贷，贷款金额最高不超过当年纳税金额的6倍。
该负责人还介绍说，“纳税e贷”的成功上线进一步丰富了农行普惠金融产品体系，提高了对民营和小微企业的金融服务水平。目前，厦门农行相继推出小微企业知担贷、退税池贷、工资贷等分行特色产品，满足小微企业不同融资需求。下一步，厦门农行将不忘初心，进一步运用金融科技，针对民营和小微企业融资不同需求场景，创新金融产品和服务模式，为民营和小微企业提供更加优质的金融产品和服务。
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纳税e贷
五大特点很实在
农行“纳税e贷”主要满足小微企业生产经营过程中真实合法的流动资金需求，产品具有五大特点：
一是科技赋能，一点即贷，全流程线上运作，企业可通过网银、掌银随时随地申请使用贷款。
二是税务增信，秒审秒贷，依托多维度税务数据，实现客户精准画像，在线实时反馈审批结果。
三是自助循环，随需而贷，贷款额度一次核定，循环使用，企业可根据经营所需随借随还，省心省力省钱。
四是无须抵押，信用放款，纯信用方式发放贷款，企业无须提供抵质押担保，办理更简单。
五是利率低，目前该产品在推广期间执行年利率4.56%，按日计息，切实提高民营和小微企业的金融服务获得感。
企业纳税信息授权
纳税e贷产品介绍
操作指南
同步
海关e贷
上线后获好评
自去年4月厦门农行成立普惠金融事业部以来，在支持小微企业和三农方面不断取得成效。在纳税e贷获得良好的市场反响之后，厦门农行紧接着与厦门海关合作的海关e贷也上线了。这款产品主要服务于我市五六千家有真实进出口业务的小微企业。其办理流程简、业务门槛低、资金到账快、融资成本低的特点获得了用户一致好评。
缓解进出口企业融资难题
厦门是外向型城市，外贸一直都是厦门经济的重要亮点。厦门海关提供的权威数据显示，目前厦门外贸实力位居全国第六位。
厦门农行基于该区域特色，面向广大进出口小微企业推出海关e贷，满足小微企业生产经营过程中真实、合法的流动资金需求，化解小微企业融资难中遇到的问题。
“从合同签订、下单生产、采购运输、报关出口到最终销售回款，中间时间比较久，资金占用压力很大。”厦门某主要从事服装出口业务的企业主告诉记者，通过海关e贷，他们报关出口数据实时提供给农行，农行就可以对其提供不超过100万元的贷款，有效缓解海外账期较长的难题。
厦门农行独创的特色产品
破解这一困境的关键是如何全面、准确、快速掌握企业的各类真实数据。厦门农行普惠金融部负责人介绍说，借助金融科技的优势，在总行的授权和支持下，厦门农行与本地海关独创了这款海关e贷产品，可以有效破解进出口小微企业融资难题，全力支持厦门外经贸发展。
“海关e贷”凭借企业在海关通关等历史数据形成的“海关信用”获取信用额度，无须提供抵押、担保等，缓解了资金压力。通过和厦门海关的合作，对进出口企业历史通关数据进行大数据运算，可以系统地对小微企业进行综合评分与信用评价，成为精准直观的指标参考，有效解决小微企业融资难问题。
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