超九成银行一年定存利率上浮30% 这5种方法能让你获得更高利息收入
2019-02-24 18:27:17 来源: 财经新闻网
融360发布的1月银行存款利率报告显示，其监测的615家银行分支行网点中，2019年1月，超九成银行一年定存利率上浮超30%。
对于储户来说，银行存款利率差异化定价更为明显，除了各银行之间的产品定价上浮幅度不同，同一家银行自身不同期限利率上浮幅度也不尽相同。
邮储加入拉高国有银行存款利率均值
数据显示，2019年1月份，银行存款利率均值主要增长仍然在三年期和五年期存款利率上。除外资银行外，其他几种类型银行的三年和五年定期存款利率均上涨了1个基点左右，长期负债仍是各家银行揽储争夺的重点。
融360大数据研究院监测了615家银行分支行网点，其中有568家银行网点的一年定期存款利率较基准利率上浮30%以上(包含)；有331家银行网点的三个月定期存款利率较基准上浮30%以上(包含)；上浮超30%的银行数量占比最低的是三年期定期存款利率。虽然最近几个月主要上涨的存款利率为三年期和五年期定期存款，但从此占比可以看出，三年和五年期的定存利率仍有很大的上浮空间。
值得关注的是，中国银保监会日前发布的银行业金融机构法人名单显示，中国邮政储蓄银行的机构类型已被列为“国有大型商业银行”。邮储银行的加入后，对于储户而言，银行定期存款利率均值更有优势。六个期限的定期存款利率中，大型商业银行有4个期限占据第一位；其次为城商行，在一年期和五年期定期存款利率中排名第一。“国有银行存款利率低”的刻板印象已经逐渐消失。
大额存单产品受中老年投资者青睐
融360大数据研究院监测数据显示，2019年1月大额存单利率均值继续上涨。其中环比上涨最多的是两年期大额存单利率，较2018年12月上涨0.03个百分点。1月份大额存单利率均值除6个月期限的较基准上浮49.62%，其他期限均较基准上浮50%以上。
融360大数据研究院分析认为，通常1月份银行理财产品收益率会提高来作为跨年和开门红的主要冲量产品，但今年不同，银行理财收益率并没有出现高涨，反而大额存单的利率不断提高，尤其是城商行的大额存单基本上浮至顶，各期限利率均较基准上浮55%。银行理财打破刚兑，加之收益率的降低，大额存单产品成为中老年投资者青睐的主要理财产品。
银行流动性充裕存款利率或有下行信号
从2018年以来的央行国库现金定存招标利率看，2019年1月份的招标利率达到了最低值，较2018年12月份的招标利率降低了72个基点，且同样为28天期限。招标利率大幅降低，一方面是由于2018年12月年末资金流动性相对紧张，资金需求较大，而到了2019年1月份，存款压力缓解，银行资金需求减弱；另一方面，1月份社会融资规模大增，信贷派生存款增加，进一步缓解了银行负债端的压力，导致国库现金定存招标利率走低。
对于未来银行存款利率走势，融360大数据研究院分析指出，1月份以来货币市场明显宽松，市场利率进一步走低，银行资产端利率也逐渐下降。所以银行一方面为了保持稳定的存贷利差，另一方面负债端压力的缓解，都会减少银行存款利率继续上涨的动力。所以长期来看，银行存款利率或有下行的趋势，但短期的2月份来看，银行定期存款利率预计保持稳定，结构性存款和银行理财等收益率或会降低。
（文章来源：重庆商报）
