热播剧《小敏家》保险金信托出圈：超30家信托公司展业
2021-12-31 09:58:27 来源: 财经新闻网
原标题：热播剧《小敏家》保险金信托出圈：超30家信托公司展业
本报记者 陈嘉玲 北京报道
“前几年我在你们银行设立的信托里面是留给我女儿的钱，那个会受影响吗？”
“这个您放心，您当时设立保险金家族信托的时候，财务状况很好，资金来源也合法。”
近日，由黄磊、周迅、秦海璐等主演的新播电视剧《小敏家》，剧中人物秦海璐饰演的妈妈李萍，帮女儿设立了保险金信托，由于其老公破产，且有私生子，担心为女儿设立的保险金信托会受到影响，因而与银行工作人员进行了上述一段对话。
保险金信托火了。近年来，高净值客户对于保险金信托的关注度在提高，同时拓展并加强保险金信托业务发展的信托机构也逐渐增多。截至目前，已有30余家信托公司提供保险金信托服务。
12月29日，中信信托通过线上直播举行第五届中国保险金信托论坛，并发布了《中国保险金信托可持续发展之道（2021）——渠道深度洞察报告》（以下简称“报告”）。据了解，报告深入调研保险金信托发展的现状与痛点，提出中国保险金信托可持续发展建议。
所谓保险金信托，是家族财富管理服务的一种，是保险投保人以财富的保护和传承为目的，以人寿保险合同的权益（即未来产生的保险理赔金或年金、保险分红等）和资金（或有）为信托财产，一旦发生保险利益给付，保险公司直接将资金交付于信托公司，信托公司根据与委托人（保险投保人）签订的信托合同管理、运用、分配资金，实现对其意志的延续和履行。保险金信托是将保险与信托相结合的一种跨领域的服务信托，不是一款理财产品。
报告显示，国内客户对保险金信托的需求持续增强。近7成的调研对象称，有客户主动向其询问过保险金信托；过半调研对象表示，一年中平均被问及2到3次。客户真实需求客观存在，近半数的客户，对保险金信托的兴趣是强烈的，希望渠道成功协助配置保险金信托。
据《中国经营报》记者了解到，中信信托、中航信托、万向信托、交银国际信托等信托机构都在尝试保险金信托业务。2021年，有机构协助客户成功设立国内客户个人最大规模保险金信托。此外，我国第一单亿元信托投保模式的保险金信托也于2021年成功落地。
中信信托副总经理涂一锴表示，自2019年发布中信保险金信托服务标准以来，金融机构和广大客户对保险金信托的关注度持续提升。截至目前，已有30余家信托公司提供保险金信托服务，同时与中信信托建立合作的保险公司、银行等金融机构也显著增加。
但是，另一方面，报告也指出，与旺盛的市场需求相比，有成功协助客户设立保险金信托经验的调研对象不足30%，各渠道推广保险金信托的潜力尚未充分开发。因此，当前信托与保险行业亟须在队伍建设、模式创新和制度保障三方面发力。
具体来看，包括建立权威的培训认证体系，赋予渠道知识、能力与资质；在营销模式、服务模式和管理模式等方面积极创新；呼吁相关部门出台指导意见，明确保险金信托的服务边界，厘清市场参与机构和利益相关者的权责。
业务发展面临三大挑战
中信信托家族信托业务部总经理王楠表示，由于保险金信托是将人寿保险合同的相关权利及对应的利益作为信托财产而设立的信托，相较于家族信托，保险金信托服务的群体更多是普通中产家庭。
“保险金信托是一项非常好的金融服务，它是信托回归本源业务的体现，弥补了保险本身很难周全保护受益人的不足，为家庭形成了更完整的保障链。”清华大学法学院金融与法律研究中心联席主任、中国信托业协会专家理事周小明指出，保险金信托业务发展面临几方面挑战。
具体来看，一是制度供给不足，目前该领域的法律及监管政策尚不清晰；二是商业模式有待优化，目前保险公司是该业务的商业利益主体，信托公司缺乏有效的盈利模式，建议信托公司积极探索从保险+信托到信托+保险的发展路径；三是从业人员的专业能力和商务能力亟待重构，当前整个财富管理行业都缺乏权威的职业认证体系，建议信托公司可以尝试建立保险金信托服务的培训认证体系并向全行业推广。
值得注意的是，对于保险金信托人才的培育建设，上述报告提出，当下亟须培养交叉学科知识储备人才。各渠道人员因各自所处机构不同、所从事具体工作和所属行业的差异，存在知识储备上的代沟。 虽然，对于从事传统业务所需的法律基础知识掌握情况良好，但未同时学习过民法典、保险法和信托法的人群仍有近五成。而保险金信托作为一个典型的跨界金融工具，唯有具备充分的交叉学科知识储备才能更好地开展工作和服务客户。
大成律师事务所高级合伙人张钧分享了家族信托的保护保障、保障传承、顶层结构、创新创业、特殊需要及公益慈善六大关键应用场景。他提出，财富管理机构必须拥有打开家族信托全场景的能力，提供局部场景的信托解决方案或多场景下的整体解决方案，才能更为充分地满足财富人士、财富家庭及财富家族更为广泛的财富管理及价值管理诉求。
责任编辑：张玫