疫情期间有人设立2亿保险金信托 解读它的独到优势
2020-04-16 14:54:09 来源: 财经新闻网
刘超老师 来源：沃晟法商
近日一则看似不起眼的贺报，在各大金融理财机构微信群中被转发：
内地某家股份制商业银行协助客户成功设立国内单笔最大保险金信托，保费规模接近2亿元。
突如其来的疫情必将刺激高净值人士的风险意识，资产隔离和财富传承的需求将会凸显，保险金信托作为重要的法律及金融工具，一定会受到高客的关注。
结合实践经验，保险金信托的哪些独到优势最能吸引高净值人士呢？笔者为大家做一个简要整理。
优势一：照顾更多的亲人
保单的受益人通常是父母、配偶和子女等直系血亲或姻亲。
而信托的受益人相比保单范围更广，只要有正当合理的理由，一般有亲属关系的家族或家庭成员都可以作为信托的受益人。这就意味着高客可以利用信托照顾到更多的家庭成员及亲人。
优势二：保险杠杆，放大财富
保险金信托是一种将保险和信托的功能完美结合的规划，可以让我们的方案同时具备保险的保障和杠杆功能，以及信托的资产隔离、科学管理和灵活传承功能。充分挥发两大金融工具1+1＞2的优势。
优势三：从幼到老，护佑一生
信托财产的分配可以按照受益人的不同人生阶段进行安排：
从基本生活保障到各年龄阶段的学业支持；
从婚育祝福到职业进步；
从创业资金赞助到大额消费引导；
从疾病救助到养老安排；
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信托财产分配可以进行全生命周期的资金安排和计划，助力受益人成就幸福一生。
优势四：长效约束和激励机制
高净值人士在设立信托合同时，可以以获取信托财产为鞭策，充分利用信托财产的分配条款对受益人的学业、成长及人生重大事项进行正向的引导和约束。
比如爷爷设立一份信托，孙子作为受益人，未来孙子考取985高校，凭借录取通知书可以获取50万信托财产作为助学金。考取清华北大，可以获取100万信托财产作为助学金等。
这样的设计让信托不仅是一份财富传承规划，同时也成了鞭策子孙奋发求学，力求上进的激励方案。
优势五：门槛低，设立简便
按照监管机构的要求，现金家族信托设立资金门槛是1000万起，并且需要客户提供资金合法来源及完税证明。
而保险金信托作为一种财产信托，一般只需要500万总保费或总保额即可设立。如果高客选择100万*5年的年金产品，首期保费100万缴完后，我们即可帮助客户对接信托合同。
因为前期购买保单环节，保险公司已经做了验资，所以后期对接信托环节不再需要额外的验资，设立手续更为简便。
优势六：确保受益人财产的专属性
如何让财富真正归属于受益人，避免因为受益人年幼、婚姻变动、负债等问题导致财产被滥用、操控、分割或追索也是很多高净值人士非常关切的问题。
信托财产的分配是有节奏有计划，事先预定好的，并且在合同中明确信托利益属于受益人的个人财产，与配偶无关。
同时规定信托财产不得用于抵债，以规避上述财产专属性被挑战的风险。
优势七：荫泽子孙，富过三代
高净值人士设立信托时，可以将子女、孙子女，未出世的曾孙子女作为信托受益人，实现百年之后家族财富的多代传承规划，荫泽子孙，富过三代。
优势八：财富私密安排
所谓富不露财，富不显财。高净值人士通常是非常在意财富安排的私密性。
而《信托法》第三十三条规定：受托人对委托人、受益人以及处理信托事务的情况和资料负有依法保密的义务。保险金信托可以很好满足高客对财富规划私密性的需求。
保险金信托“始于保障，忠于隔离与传承”，透过这张单笔2亿元的保险金信托，让我们看到：经历了疫情之后，高净值人士对财富管理的重新审视，以及对财富传承全新安排。
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责任编辑：唐婧