快讯|南京银行新行长之困：业务违规屡次遭罚 转型零售司法风险骤增
2020-05-19 10:37:25 来源: 财经新闻网
财经网金融讯 随着南京银行近日被媒体报道的“假公章封口费”事件，这也让其再度走进了公众视野。
事实上，近两年来，南京银行曾因高管被查、行长变更、定增曲折、监管约谈、评级下调等多重问题而屡见报端。
在这样的背景下，5月12日，南京银行发布公告称，该行于近日收到江苏银保监局下发的《中国银保监会江苏监管局关于林静然任职资格的批复》，核准林静然担任公司行长的任职资格。
不难想象，摆在新行长林静然眼前的，不仅是之前遗留的多个问题，更有该行屡次业务违规所带来的风控挑战。
日前，有媒体报道称，接到沈阳商人霍起举报，南京银行曾在他为一家企业的贷款担保合同中，追加他的另一家公司作为担保方，并在他不知情的情况下加盖假公章。假公章事件在诉讼中被发现并被证实，南京银行仍坚称无需鉴定，是该公司真实意思的表达。但私下，其支行行长给了霍起100万的“封口费”，希望他不要追究此事。
截止目前，针对此事南京银行尚无公开回复。不过财经网金融梳理发现，在业务开展过程中违规操作，对于南京银行而言并非罕见。
数据来源/银保监会 制图/财经网
据财经网金融粗略统计，在2019年一年间，南京银行领到银保监会下发的 11张罚单，累计被罚超777万元，另有有3名相关负责人被罚款或警告。被罚缘由主要集中于贷款业务违规，包括“利用银行承兑汇票贴现业务虚增存款规模、利用银行承兑汇票贴现业务虚增存款规模、违规发放信用贷款”等。其中有4张罚单的的处罚缘由涉及个人消费贷。
财经网金融了解到，包括个人消费贷在内的零售业务在近几年正逐渐成为南京银行新的发力点——2018年，南京银行表示，2019年继续将重点向大零售等方向倾斜，而这一转型也颇具成效。近期，南京银行披露了去年的零售业绩：“2019年，其零售营业收入为55.19亿元，是2016年末的2.2倍；个人存款余额为1636.22亿元，与2016年末相比，增幅为5.02；个人贷款余额为1716.24亿元，较2016年末增幅为11.41%。”
不过值得注意的是，就在转型零售业期间，南京银行也领取了多张与此有关的罚单，同时金融贷款纠纷骤增。据天眼查显示， 2019年，涉及南京银行的裁判文书共计2306件，较2018年的1273件增了将近一倍。其中金融借款合同纠纷达到1806件，占比近八成。2020年至今，南京银行共涉及裁判文书1049件，金融借款纠纷806件，占比超过八成。
图片来源/天眼查
更为值得注意的是，去年万达小贷曾因暴力催收遭用户投诉至银保监会，作为合作机构南京银行曾被江苏银保监局监管约谈。而江苏银保监局要求南京银行加强对合作机构的管控，禁止违反用户授权使用获取的通讯录信息等行为。
此外，除去贷款业务外，过去一年南京银行还曾因多项业务违规被监管部门处置，“戴娟案”更是一度将南京银行置于风口浪尖。
公开资料显示，去年2月 20日，南京银行在官网发布公告，称“资产管理业务中心总经理戴娟、资金运营中心副总经理董文昭及鑫元基金副总经理李雁三人，因个人原因，不能正常履职。”据悉，戴娟自1997年加入南京银行资金计划处开始，一直从事债券交易等工作，历任资金运营中心总经理、金融市场部总经理、资产管理部总经理，在固收圈素有“债券一姐”之称。亦是南京银行原行长束行农手下干将。截止目前，戴娟案尚未有更多信息披露。
而在其被查近三个月后的5月15日，南京银行因作为“17泰州滨江MTN001”主承销商，违反3项市场相关自律规则，交易商协会最终给其诫勉谈话处分，责令全面深入整改。
此后不久，南京银行再次因外汇业务违规被罚。2019年5月20日，外汇局通报17起外汇违规案例，其中南京银行上海浦东支行因2016年2月至3月期间凭企业虚假提单办理转口贸易付汇业务，违反《外汇管理条例》相关规定，被罚款80万元。
如何管控业务上的种种违规所可能带来的风险，逐渐成为了摆在南京银行新任行长林静然的一道难题。
