快讯|上海银行隐忧重重：营收净利增速下滑、资本持续承压、不良抬头
2020-04-27 10:33:49 来源: 财经新闻网
财经网金融讯 日前，上海银行股份有限公司（以下简称“上海银行”）发布了2019年年度报告。
报告显示，2019年末，上海银行营收净利的增速均出现下滑，其中营收增幅下滑近20个百分点。在此背景下，上海银行还面临另外两大隐忧：上市后持续下滑的资本充足水平以及连续多年上升的不良贷款和关注类贷款。值得注意的是，上海银行连续四年下降的不良贷款率，在2019年末出现回升，同期，该行的个人消费贷款的不良贷款同比增长143.71%，不良率翻倍。
具体来看，截至2019年12月末，上海银行资产总额为 2.24 万亿元，较上年末增长 10.32%；实现营业收入498亿元，同比增长 13.47%；归属母公司股东净利润202.98亿元，同比增长 12.55%。与2018年年末相比，该行营业收入的增幅下降了19.02个百分点，净利润增幅下降5.1个百分点。
与此同时，上海银行的资本充足水平也不容乐观。
事实上，早在2015年，上海银行的核心一级资本充足率及一级资本充足率就已出现下滑。2016年11月16日，上海银行在上海证券交易所上市，公开发行6亿股，募集资金106.7亿元补充资本金。2016年末，上海银行资本充足率全线上升。
然而好景不长，上海银行的资本充足水平不但故态复萌，而且愈演愈烈。
2017年末，上海银行核心一级资本充足率下滑0.44个百分点；2018年末，三项资本充足率全线下滑；截至2019年末，除资本充足率有所回升外，其核心一级资本充足率、一级资本充足率同比分别下降0.17个百分点、0.3个百分点，依次降至9.66%、10.92%。与2016年末的水平相比，还差出了1.47、0.21个百分点。
据财经网金融了解，上海银行补充资本的措施并不少。公开资料显示，近几年来，上海银行主要通过资本公积转增股本的形式充实其实收资本，2017年至2019年，该行就曾三次向全体股东以资本公积金转增18.01亿元股本、31.22亿元股本、32.78亿元股本。2017年12月，该行非公开发行2亿股优先股，募集资金200亿元，补充其他一级资本；2019年11月，该行发行200亿元二级资本债券，补充二级资本。
而2019年10月，上海银行拟公开发行A股可转换公司债券，募集资金总额不超过200亿元（含200亿元），补充其核心一级资本。目前尚需获得银保监会和证监会的核准。
此外，上海银行面临的另一隐忧则是，不良贷款率抬头，以及近年来不良贷款和关注类贷款的持续上升。
年报显示，2019年末，上海银行不良贷款率为 1.16%，同比上升 0.02 个百分点。值得注意的是，2015年至2018年四年间，该行的不良贷款率一直处于下降趋势。
值得注意的是，2019年末，上海银行个人消费贷款的不良贷款余额为20.06亿元，同比增长143.71%，其不良率从2018年末的0.52%翻倍增至1.15%。
不仅如此，自2015年至2019年，上海银行的不良贷款从63.7亿元持续增至12.53亿元，增幅近77%；关注类贷款从110.7亿元持续增至182.8亿元，增幅65%。
而新世纪评级在其2019年二级资本债券信用评级报告中指出，上海银行的主要风险之一是，上海银行在拓展异地业务的过程中，不良贷款及关注类贷款主要集中在域外地区，未来该行仍需加强对异地业务的风险管控。
