违规吸收存款 中国银行合肥包河支行被罚25万元
2018-10-09 13:44:34 来源: 财经新闻网
10月9日，中国银行保险监督管理委员会发布了对中国银行股份有限公司合肥包河支行的处罚公告。
公告显示，中国银行合肥包河支行存在违规吸收存款行为，此行为违反了《中国银行保险监督管理委员会办公厅中国人民银行办公厅关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》（以下简称《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》）第二项、第五项和《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，对该支行给予25万元罚款。
早在2014年，中国银监会就发布了《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》，目的是为了约束银行业金融机构拉存款“冲时点”行为，提高流动性风险管理水平。时任银监会主席尚福林在2014年上半年全国银行业监督管理工作会议上就曾指明，“要从制度源头遏制冲时点的冲动。”
今年6月8日，中国银行保险监督管理委员会又针对该《通知》进行了修改和放宽。交通银行金融研究中心首席金融分析师鄂永健曾指出，虽然监管要求有所放松，但此次修订加强了监督检查，相比之前更为严格。
据财经网了解，《关于完善商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》第二项对商业银行违规吸收存款有着具体明确的情形规定，主要分7类：违规返利吸存、通过第三方中介吸存、延迟支付吸存、以贷转存吸存、以贷开票吸存、通过理财产品倒存、通过同业业务倒存。而中国银行合肥包河支行此次被罚，便是因为存在上述违规情况。
有观察人士表示，我国商业银行在月末、季末“冲时点”的行为由来已久，该行为背后存在着诸多因素。“首先商业银行本身还存在着向规模要效益的思维理念，促使员工为了收入与职位晋升在期初和期末两个时点短时间内大量堆积业绩，从而违法违规的隐患频现。另一方面作为商业银行的领导，在行业内横向对比本银行地位时，也会有“面子”问题萦绕脑海，致使推动了“冲时点”的行为，另外存贷比指标的考核也对商业银行该行为有一定的刺激作用”该人士认为。
无论出于什么原因，“冲时点”的行为都是损人不利己的行为。不仅对商业银行本身都是一种伤害，徒增了融资成本，还扩大了自身的风险资产总量，最终降低了资本充足率，导致贷款数据的必然失真，给监管和投资者都会造成不必要的误判。
而对于此次受罚的中国银行来说，虽然从整体来看上述原因似乎并不构成其“冲时点”的理由，但下沉到地方分行、支行则显得顺理成章，这在一定程度上也表明中国银行对于旗下分行、支行的管理略显滞后。
